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大丰农商行冲击苏北银行第一股:不良率升高 底气何在

2017-12-25 10:37:05 华夏时报 评论 字号 繁体中文 关闭 收藏 打印 复制

  冲击“苏北银行第一股” 大丰农商行底气何在

  本报记者 王俊仙 南京报道

  近日,江苏大丰农村商业银行股份有限公司(下称“大丰农商行”)正式加入IPO大队,其在2017年1月完成辅导备案后,今年11月份披露了首次公开发行股票招股书(申报稿)(下称“IPO招股书”),拟发行的股票数量占发行后总股本的比例在10%-25%之间(含25%),扣除发行费用后全部用于充实资本金。

  大丰农商行IPO招股书披露,其总资产规模从2014年底的229.87亿元增长至2017年6月底的435.92亿元。不过,其业务范围主要集中在盐城市大丰区、上半年不良率升高等问题仍然值得关注。

  苏北首家IPO排队银行

  从去年9月份开始,江苏地区陆续有5家农商行成功登陆A股,但均属于江苏南部地区(苏南),是江苏经济最发达的地区,而只有大丰农商行属于江苏北部地区(苏北),也因此,若大丰农商行成功上市,其将成为苏北首家登陆A股的银行。

  资料显示,大丰农商行是江苏盐城市大丰区的一家区县级农村商业银行,业务主要包含公司银行业务、零售银行业务、资金业务及国际业务,贷款主要集中在大丰区,在大丰地区设有总行营业部1家,支行37个。

  盐城市则是江苏省面积最大、海岸线最长的地级市,且是苏北5市中唯一入围《长江三角洲城市群发展规划》的城市,被明确定位为Ⅱ型大城市,大丰区是江苏省面积最大的城市区。

  根据招股书,截至2017年6月30日,大丰农商行资产总额为435.92亿元,发放贷款和垫款总额为183.17亿元,吸收存款总额为303.67亿元。

  值得注意的是,大丰农商行规模和业绩增速都较快,其2015年末和2016年末的资产总额增长速度分别为20%和42.03%;其2015年实现的营业收入和净利润分别同比增长28.05%和19.33%;大丰农商行2016年营业收入增速为16.36%,仅次于常熟银行和紫金农商行,2016年的净利润增速更是高达43.19%,高于江苏其他农商行。

  上半年不良率升高

  虽然大丰农商行规模和业绩增速都比较快,但其资产质量如何同样值得关注。

  从贷款业务结构来看,2014年-2017年上半年,大丰农商行发放贷款和垫款中,公司贷款和垫款占比最高,均在40%-46%之间,公司贷款和垫款主要集中于中小微企业,中小微企业在其中的占比九成左右。而通常中小微企业规模较小,抵抗风险的能力较低,财务信息透明度不高,甚至财务报表要素不全。

  根据招股书,截至2014年末、2015年末和2016年末,大丰农商行的不良贷款余额分别为3.06亿元、3.13亿元和2.67亿元,不良贷款率分别为2.38%、2.05%和1.58%,总体呈下降趋势。但截至2017年6月30日,大丰农商行的不良贷款余额和不良贷款率分别升至3.03亿元和1.65%。

  “不良贷款率除了受不良贷款生成的影响外,还与不良贷款处置力度有关。如果银行加大处置不良贷款,不良贷款率水平也会出现下降的表现。”一位苏南银行内部人士告诉《华夏时报》记者,所以每年新增的不良贷款金额也值得关注。

  数据显示,大丰农商行在2014年、2015年、2016年和2017年上半年分别集中核销不良贷款1.57亿元、1.28亿元、8.19亿元和1348.58万元,而上述年度新增的不良贷款分别为1.27亿元、2.29亿元、1.28亿元和9869万元。

  大丰农商行方面也表示,其从2014 年开始加大了对不良贷款的清收和核销力度,通过诉讼拍卖抵押资产收回部分不良贷款,此外加大了对不良贷款的问责机制,对新增不良贷款严格问责,明确了每一笔贷款的责任清收时间,进一步控制操作风险,违规贷款的发生率逐渐降低。

  此外,据大丰农商行披露的数据,其2014年-2016年末资本充足率分别为13.17%、13.15%和14.39%,核心一级资本充足率分别为11.84%、12%、13.27%,均呈上升趋势,但截至2017年6月30日,大丰农商行的资本充足率为13.12%,核心一级资本充足率为11.98%,相比2016年末出现下滑,几乎与2015年末数据持平。



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